《中華人民共和國(guó)民法通則》
第四條 民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。
第九十條 合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。
第一百三十五條 向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。
最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)民法通則》若干問(wèn)題的意見(jiàn)（試行）
121、公民之間的借貸，雙方對(duì)返還期限有約定的，一般應(yīng)按約定處理；沒(méi)有約定的，出借人隨時(shí)可以請(qǐng)求返還，借方應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人的請(qǐng)求及時(shí)返還；暫時(shí)無(wú)力返還的，可以根據(jù)實(shí)際情況責(zé)令其分期返還。
122、公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸的利率，可以適當(dāng)高于生活性借貸利率。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，考慮當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則處理。
123、公民之間的無(wú)息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。
124、借款雙方因利率發(fā)生爭(zhēng)議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計(jì)息。
125、公民之間的借貸，出借人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，不予保護(hù)；在借款時(shí)將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際出借款數(shù)計(jì)息。
163、在訴訟中發(fā)現(xiàn)與本案有關(guān)的違法行為需要給予制裁的，可適用民法通則第一百三十四條第三款規(guī)定，予以訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過(guò)、收繳進(jìn)行非法活動(dòng)的財(cái)物和非法所得，或者依照法律規(guī)定處以罰款、拘留。
采用收繳、罰款、拘留制裁措施，必須經(jīng)院長(zhǎng)批準(zhǔn)，另行制作民事制裁決定書(shū)。被制裁人對(duì)決定不服的，在收到?jīng)Q定書(shū)的次日起旬日內(nèi)可以向上一級(jí)人民法院申請(qǐng)復(fù)議一次。復(fù)議期間，決定暫不執(zhí)行。
164、適用民法通則第一百三十四條第三款對(duì)公民處以罰款的數(shù)額為五百元以下，拘留為十五日以下。
依法對(duì)法定代表人處以拘留制裁措施，為十五日以下。
以上兩款，法律另有規(guī)定的除外。
《中華人民共和國(guó)合同法》
第六十二條規(guī)定：“履行期限不明確的，債務(wù)人可以隨時(shí)履行，債權(quán)人也可以隨時(shí)要求履行，但應(yīng)當(dāng)給對(duì)方必要的準(zhǔn)備時(shí)間”。
【公民之間的借貸沒(méi)有約定還款日期，借款方可以隨時(shí)還款，貸款方可以隨時(shí)要求還款。】
第十二章 借款合同
第一百九十六條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。
第一百九十七條借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。
第一百九十八條 訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。
第一百九十九條 訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。
第二百條 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。
第二百零一條貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。
第二百零二條 貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)視借款的使用情況。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。
第二百零三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。
第二百零四條 辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。
第二百零五條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付；借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。
第二百零六條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在公道期限內(nèi)返還。
第二百零七條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。
第二百零八條 借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。
第二百零九條 借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請(qǐng)展期。貸款人同意的，可以展期。
第二百一十條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。
第二百一十一條自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。
最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》
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?。ǎ保梗梗蹦辏吩拢踩兆罡呷嗣穹ㄔ簩徟形瘑T會(huì)第５０２次會(huì)議討論通過(guò)）
人民法院審理借貸案件，應(yīng)按照自愿、互利、公平、合法的原則，保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，限制高利率。根據(jù)審判實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)，供審理此類案件時(shí)參照?qǐng)?zhí)行。
一、公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理。
二、因借貸外幣、臺(tái)幣和國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券發(fā)生糾紛訴訟到法院的，應(yīng)按借貸案件受理。
三、對(duì)于借貸關(guān)系明確，債權(quán)人申請(qǐng)支付令的，人民法院應(yīng)按照民事訴訟法關(guān)于督促程序的有關(guān)規(guī)定審查受理。
四、人民法院審查借貸案件的起訴時(shí)，根據(jù)民事訴訟法第一百零八條的規(guī)定，應(yīng)要求原告提供書(shū)面借據(jù)；無(wú)書(shū)面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)，對(duì)于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。
五、債權(quán)人起訴時(shí)，債務(wù)人下落不明的，由債務(wù)人原住所地或其財(cái)產(chǎn)所在地法院管轄。法院應(yīng)要求債權(quán)人提供證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)，受理后公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人應(yīng)訴，公告期限屆滿，債務(wù)人仍不應(yīng)訴，借貸關(guān)系明確的，經(jīng)審理后可缺席判決；借貸關(guān)系無(wú)法查明的，裁定中止訴訟。
在審理中債務(wù)人出走，下落不明，借貸關(guān)系明確的，可以缺席判決；事實(shí)難以查清的，裁定中止訴訟。
六、民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。
七、出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出第六條規(guī)定的限度時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)。
八、借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計(jì)息。
借貸雙方對(duì)約定的利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照本意見(jiàn)第6條規(guī)定計(jì)息。
九、公民之間的定期無(wú)息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無(wú)息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。
十、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違反真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。借貸關(guān)系無(wú)效由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金；借貸關(guān)系無(wú)效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。
十一、出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。對(duì)雙方的違法借貸行為，可按照民法通則第一百三十四條第三款及《關(guān)于貫徹執(zhí)行（中華人民共和國(guó)民法通則）若干問(wèn)題的意見(jiàn)（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》（試行））第163條、164條的規(guī)定予以制裁。
十二、公民之間因借貸外幣、臺(tái)幣發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無(wú)同類貨幣的，可參照償還時(shí)當(dāng)?shù)赝鈪R調(diào)劑價(jià)折合人民幣償還。出借人要求償付利息的，可參照償還時(shí)中國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。
借貸外匯券發(fā)生的糾紛，參照以上原則處理。
十三、在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、先容作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。
十四、行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認(rèn)，行為人又不能證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。
十五、合伙經(jīng)營(yíng)期間，個(gè)人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營(yíng)的，由合伙人共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營(yíng)的，由借款人償還。
十六、有保證人的借貸債務(wù)到期后，債務(wù)人有清償能力的，由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任；債務(wù)人無(wú)能力清償、無(wú)法清償或者債務(wù)人下落不明的，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。
借期屆滿，債務(wù)人未償還欠款，借、貸雙方未征求保證人同意而重新對(duì)償還期限或利率達(dá)成協(xié)議的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
無(wú)保證人的借貸糾紛，債務(wù)人申請(qǐng)追加新的保證人參加訴訟，法院不應(yīng)準(zhǔn)許。
對(duì)保證責(zé)任有爭(zhēng)議的，按照《意見(jiàn)》（試行）第108條、109條、110條的規(guī)定處理。
十七、審理借貸案件時(shí)，對(duì)于因借貸關(guān)系產(chǎn)生的正當(dāng)?shù)牡盅宏P(guān)系應(yīng)予保護(hù)。如發(fā)生糾紛，分別按照民法通則第八十九條第二項(xiàng)以及《意見(jiàn)》（試行）第112條、113條、114條、115條、1l6條的規(guī)定處理。
十八、對(duì)債務(wù)人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿與案件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)的，法院可根據(jù)當(dāng)事人申請(qǐng)或依職權(quán)采取查封、扣押、凍結(jié)、責(zé)令提供擔(dān)保等財(cái)產(chǎn)保全措施。被保全的財(cái)物為生產(chǎn)資料的，應(yīng)責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保。財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)根據(jù)被保全財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)采用妥善的方式，盡可能減少對(duì)生產(chǎn)、生活的影響，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。
十九、對(duì)債務(wù)人一次償付有困難的借貸案件，法院可以判決或調(diào)解分期償付。根據(jù)當(dāng)事人的給付能力，確定每次給付的數(shù)額。
二十、執(zhí)行程序中，雙方當(dāng)事人協(xié)商以債務(wù)人勞務(wù)或其他方式清償債務(wù)，不違反法律規(guī)定，不損害社會(huì)利益和他人利益的，應(yīng)予準(zhǔn)許，并將執(zhí)行和解協(xié)議記錄在案。
二十一、被執(zhí)行人無(wú)錢(qián)還債，要求以其他財(cái)物抵償債務(wù)，申請(qǐng)執(zhí)行人同意的，應(yīng)予準(zhǔn)許。雙方可以協(xié)議作價(jià)或請(qǐng)有關(guān)部分合理作價(jià)，按判決數(shù)額將相應(yīng)部分財(cái)物交付申請(qǐng)執(zhí)行人。
被執(zhí)行人無(wú)錢(qián)還債，要求以債券、股票等有價(jià)證券抵償債務(wù)，申請(qǐng)執(zhí)行人同意的，應(yīng)予準(zhǔn)許；要求以其他債權(quán)抵償債務(wù)的，須經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人同意并通知被執(zhí)行人的債務(wù)人，辦理相應(yīng)的債權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)。
二十二、被執(zhí)行人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)及時(shí)采取執(zhí)行措施。被執(zhí)行人抗拒執(zhí)行構(gòu)成妨害民事訴訟的，按照民事訴訟法第一百零二條、第二百二十七條的規(guī)定處理。
上海市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸合同糾紛案件若干意見(jiàn)》
（滬高法民一【2007】第18號(hào)）
1、在民間借貸中，債權(quán)人僅以擔(dān)保人為被告，一般應(yīng)追加債務(wù)人為共同被告。
債權(quán)人僅以擔(dān)保人為被告起訴至法院，通常應(yīng)追加債務(wù)人為共同被告，此類案件的審理，不僅包括擔(dān)保關(guān)系，還包括主債務(wù)，既借貸關(guān)系。擔(dān)保的主要基礎(chǔ)法律關(guān)系為借貸，擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的前提是借貸關(guān)系成立與否。
2、債權(quán)人依據(jù)借條起訴債務(wù)人還款的糾紛，對(duì)借條是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查，應(yīng)視情況區(qū)別處理。民間借貸合同具有實(shí)踐性特征，合同的成立，不僅要有當(dāng)事人的合意，還要有交付錢(qián)款的事實(shí)。因此，在民間借貸糾紛案件的審理中，首先看當(dāng)事人之間的合意，即借據(jù)是否真實(shí)有效，在該前提下，還應(yīng)審查履行情況。對(duì)于小額借款，出借人具有支付借款的能力，如果當(dāng)事人主張是現(xiàn)金交付的，除了借條又沒(méi)有其他證據(jù)的，按照交易習(xí)慣，出借人提供借據(jù)的，一般可視為其已完成了舉證責(zé)任，可以認(rèn)定交付借款事實(shí)存在。而對(duì)于大額借款，涉及幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)的金額，當(dāng)事人也主張是現(xiàn)金交付，除了借條沒(méi)有其他相關(guān)證據(jù)的，則還要通過(guò)審查債權(quán)人自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，債權(quán)債務(wù)人之間的關(guān)系，交易習(xí)慣及相關(guān)證人證言等來(lái)判斷當(dāng)事人的主張是否能夠成立，僅憑借條還不足以證明交付錢(qián)款的事實(shí)。
3、借貸糾紛案件中的債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)還是個(gè)人債務(wù)的認(rèn)定
此類案件處理中，首先應(yīng)當(dāng)將最高人民法院關(guān)于婚姻法司法解釋（二）第24條的規(guī)定作為一個(gè)基本處理原則，即債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，按照夫妻共同債務(wù)處理。同時(shí)還有兩個(gè)因素需要考慮：一是夫妻有無(wú)共同舉債的合意；二是該債務(wù)有無(wú)用于夫妻共同生活。這兩個(gè)因素，屬于基本原則的例外情形。如果一方有證據(jù)，證據(jù)足以證明夫妻雙方?jīng)]有共同舉債的合意和該債務(wù)沒(méi)有用于夫妻共同生活，則該債務(wù)可以認(rèn)定為夫妻一方的個(gè)人債務(wù)。
附：【最高人民法院關(guān)于婚姻法司法解釋（二）第24條債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。
婚姻法第十九條第三款夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定回各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償?！?br /> 4、債權(quán)人起訴借款的夫妻一方還款，法院判決支持其訴請(qǐng)，在執(zhí)行程序中，法院未追加另一方為被執(zhí)行人，現(xiàn)債權(quán)人另行起訴，要求另一方承擔(dān)連帶責(zé)任的處理方式上海高原《關(guān)于貫徹審執(zhí)兼顧原則的若干意見(jiàn)》（滬高發(fā)[2007]135號(hào)）第六條對(duì)此作了原則規(guī)定，具體可以按照以下方式處理：
?。ㄒ唬﹤鶛?quán)人以債務(wù)人及其配偶或原配偶為被告提起訴訟的，即使債務(wù)人配偶或原配偶一方不是合同當(dāng)事人，立案部分一般也應(yīng)準(zhǔn)許。
?。ǘ徖戆讣r(shí)，對(duì)當(dāng)事人追加債務(wù)人配偶為案件當(dāng)事人的申請(qǐng)，一般應(yīng)予準(zhǔn)許，并對(duì)債務(wù)是否屬于共同債務(wù)作出認(rèn)定、處理。債權(quán)人僅以債務(wù)人為被告起訴并勝訴后，又訴請(qǐng)債務(wù)人配偶或原配偶承擔(dān)連帶責(zé)任的，審判部分應(yīng)對(duì)債務(wù)是否屬于共同債務(wù)作出認(rèn)定、處理。
?。ㄈ﹫?zhí)行中，申請(qǐng)人申請(qǐng)追加債務(wù)人配偶或原配偶為被執(zhí)行人，且該債務(wù)形成與債務(wù)人婚姻關(guān)系存續(xù)期間的，執(zhí)行部門(mén)一般應(yīng)推定為共同債務(wù)并裁定追加；對(duì)符合《關(guān)于執(zhí)行夫妻個(gè)人債務(wù)及共同債務(wù)案件法律適用若干問(wèn)題的解答》的規(guī)定，難以推定為共同債務(wù)的，可引導(dǎo)申請(qǐng)人起訴被執(zhí)行人配偶或原配偶承擔(dān)連帶責(zé)任，立案部門(mén)一般應(yīng)予準(zhǔn)許。
5、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第11條規(guī)定：出借人明知道借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，借貸關(guān)系不予保護(hù)。其中的“明知”、“非法活動(dòng)”的理解和認(rèn)定對(duì)于能夠認(rèn)定是由于賭博、吸毒販毒等非法行為產(chǎn)生的“債務(wù)”，即使其采用“借條”等形式出現(xiàn)，對(duì)此類“借貸關(guān)系”也不予保護(hù)。
對(duì)于債權(quán)人提供借款給債務(wù)人后，債務(wù)人從事賭博、吸毒販毒等非法行為的，法院對(duì)該債貸關(guān)系是否保護(hù)，關(guān)系是看債權(quán)人對(duì)債務(wù)人從事非法行為是否明知。如果債務(wù)人不能證明債權(quán)人明知自己從事非法活動(dòng)，則該借貸關(guān)系仍受法律保護(hù)。
6、用人單位以暫支單形式向勞動(dòng)者放款，因此引起的糾紛應(yīng)區(qū)分情況予以處理高院民一庭在《關(guān)于審理勞動(dòng)爭(zhēng)議案件若干問(wèn)題的解答》（滬高法民一【2002】6號(hào)）中規(guī)定了“勞動(dòng)者或用人單位占有對(duì)方財(cái)物的行為與勞動(dòng)權(quán)利義務(wù)相牽連的，應(yīng)作為勞動(dòng)爭(zhēng)議案件；勞動(dòng)者或用人單位占有對(duì)方財(cái)物的行為，與勞動(dòng)權(quán)利義務(wù)沒(méi)有關(guān)系或?qū)儆诜欠ㄕ加没蚺R時(shí)占用，因此發(fā)生爭(zhēng)議的，不作為勞動(dòng)爭(zhēng)議案件?！币虼?，在用人單位以暫支單形式向勞動(dòng)者放款的情形下，如果該款項(xiàng)與勞動(dòng)關(guān)系關(guān)聯(lián)的，如屬于預(yù)支工資、獎(jiǎng)金或出差費(fèi)用等，作為勞動(dòng)爭(zhēng)議案件，否則，按照一般民事案件處理。
上海市高級(jí)人民法院關(guān)于印發(fā)《關(guān)于審理民間借貸案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知
滬高法民二〔2009〕17號(hào)
市第一、第二中級(jí)法院，海事法院，鐵路運(yùn)輸中級(jí)人民法院及各鐵路運(yùn)輸法院，各區(qū)縣人民法院：
為了進(jìn)一步規(guī)范民間借貸糾紛案件的審理，根據(jù)上海三級(jí)法院多次研討形成的共識(shí)，高院民一庭制定了《關(guān)于審理民間借貸案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》?，F(xiàn)將該意見(jiàn)印發(fā)給你們，供各院在審判案件中參考。對(duì)于在審判實(shí)踐中碰到的具體問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向高院民一庭反映。
二〇〇九年十二月二十三日
關(guān)于審理民間借貸案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)
民間借貸作為一種融資手段，以其靈活、簡(jiǎn)便、快捷的優(yōu)勢(shì)在一定程度上為緩解生活、生產(chǎn)困難，補(bǔ)充金融市場(chǎng)不足等方面發(fā)揮了積極的作用。為進(jìn)一步落實(shí)《上海法院為加快推進(jìn)“四個(gè)率先”建設(shè)“四個(gè)中心”提供司法保障的若干意見(jiàn)》，同時(shí)也為上海新農(nóng)村建設(shè)提供有效的法律支持，鼓勵(lì)合法的民間借貸行為，限制違規(guī)的民間借貸行為，打擊違法的民間借貸行為，統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)，公證、同等保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，特制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。之前意見(jiàn)與本意見(jiàn)內(nèi)容不一致的，以本意見(jiàn)為準(zhǔn)。
1、出借人稱借款到期未還，借款人承認(rèn)借款真實(shí)但主張已回還借款的情況下，舉證責(zé)任的分配。
借款人承認(rèn)借款真實(shí)，但主張已經(jīng)回還的，屬于對(duì)借款真實(shí)存在的自認(rèn)。對(duì)該借款事實(shí)一般可直接予以確認(rèn)。至于借款人提出已經(jīng)回還的抗辯，屬于對(duì)權(quán)力消滅的主張，應(yīng)有借款人對(duì)相應(yīng)主張事實(shí)的存在承擔(dān)舉證責(zé)任。
在出借人與借款人之間存在多比借款，借款人主張已經(jīng)回還借款并提供付款證據(jù)，而出借人主張借款人償還的是另外的借款，或者是依法應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償其他債務(wù)從而不能產(chǎn)生清償系爭(zhēng)借款效果的，屬于權(quán)力性主張，債權(quán)人應(yīng)對(duì)此主張負(fù)舉證責(zé)任。
2、借條只有法定代表人簽字時(shí)，還款主體的認(rèn)定。
借款行為屬于合同行為，要約、承諾的意思表示只能在相對(duì)方之間發(fā)生法律效力，關(guān)鍵是要證明意思表示指向的對(duì)象，這屬于事實(shí)認(rèn)定問(wèn)題，而非法律適用問(wèn)題，應(yīng)根據(jù)各案情況，結(jié)合證據(jù)加以判斷。
3、借款人與實(shí)際收款人不一致時(shí)當(dāng)事人的確定。
借款人與實(shí)際收款人不一致時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)作為被告。由于民間借貸中借款交付與否，直接影響借貸關(guān)系是否生效，而收款人與借款人不一致，則往往可能是由于收款人是根據(jù)借款人的指示而導(dǎo)致的。如當(dāng)事人對(duì)借款合同的當(dāng)事人無(wú)爭(zhēng)議的，實(shí)際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實(shí)。如借款人否認(rèn)收到借款的，為便于查清事實(shí)，切實(shí)做到案結(jié)事了，宜追加實(shí)際收款人為當(dāng)事人參加訴訟。
4、民間借貸糾紛案件對(duì)于借款人自認(rèn)仍應(yīng)進(jìn)行審查。
為防止當(dāng)事人通過(guò)虛假訴訟惡意侵害國(guó)家、集體或第三人的合法權(quán)益，在雙方當(dāng)事人訴辯主張無(wú)明顯對(duì)抗，或案件的處理可能涉及第三方利益的，針對(duì)不同情況，還應(yīng)當(dāng)分別審查：（一）借款人自認(rèn)締結(jié)口頭合同的，應(yīng)審查口頭合同訂立的時(shí)間、地點(diǎn)、約定的內(nèi)容、履行的過(guò)程、經(jīng)辦人情況等細(xì)節(jié)；（二）借款人自認(rèn)收到大額資金的，若錢(qián)款通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行交付的,還應(yīng)審查銀行往來(lái)憑證;若通過(guò)現(xiàn)金方式進(jìn)行交付,還應(yīng)審查交付的金額、時(shí)間、地點(diǎn)、次數(shù)、在場(chǎng)人員、出借人的資金來(lái)源、出借人和借款人的經(jīng)濟(jì)狀況等細(xì)節(jié)，必要時(shí)可審查出借人與借款人的關(guān)系、出借人家庭其他成員的經(jīng)濟(jì)狀況、借款人與家庭其他成員的關(guān)系、所借錢(qián)款的用途等情況。
上述情況下，因查明事實(shí)的需要，還應(yīng)采取隔離質(zhì)證、交叉詢問(wèn)等方式對(duì)當(dāng)事人的自認(rèn)進(jìn)行審查，必要時(shí)還可主動(dòng)依職權(quán)調(diào)查相關(guān)事實(shí)。
5、借款人父母在借條上簽字的法律后果。
審理此類案件時(shí)要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實(shí)意思。如借款人父母與子女同作為借款人向出借人借款并于事后在借條上補(bǔ)簽名的，父母、子女應(yīng)當(dāng)作為共同借款人一并承擔(dān)還款義務(wù)；如借款人父母事后在借款人個(gè)人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的，屬于債的加入，借款人父母應(yīng)與借款人一并對(duì)出借人承擔(dān)還款義務(wù)；如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔(dān)保的，借款人父母的行為應(yīng)適用《擔(dān)保法》的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任；如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字，但沒(méi)有其他證據(jù)證明該簽字具有上述意思的，則借款人父母只能作為證明借款事實(shí)的證人，而不產(chǎn)生上述債務(wù)承擔(dān)或擔(dān)保還款的法律后果。
6、借款人對(duì)借條上自己簽名的真實(shí)性提出異議時(shí)舉證責(zé)任的確定。
出借人提供了署有借款人簽名且無(wú)明顯瑕疵的借條，并能證明錢(qián)款已經(jīng)交付給借款人，而借款人以為借條上簽名虛假的，應(yīng)由借款人承擔(dān)申請(qǐng)字跡鑒定等舉證責(zé)任，并現(xiàn)行墊付鑒定費(fèi)。
7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責(zé)任分配。
借款人抗辯債務(wù)因賭博而產(chǎn)生，或抗辯出借人明知所借款項(xiàng)用于賭博的，應(yīng)首先查明借款交付事實(shí)。在出借人有證據(jù)證明交付事實(shí)的情況下，原則上由債務(wù)人對(duì)存在上述抗辯情形承擔(dān)舉證責(zé)任。
最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十一條規(guī)定：“出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。對(duì)雙方的違法借貸行為，可按照《民法通則》第一百三十四條第三款及《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國(guó)民法通則>若干問(wèn)題的意見(jiàn)（試行）》第一百六十三條、第一百六十四條的規(guī)定予以制裁?！币虼耍舫鼋枞嗽诮杩顣r(shí)明知借款人是為了進(jìn)行賭博等非法活動(dòng)而借款的，則法律對(duì)該借貸關(guān)系不給予保護(hù)，故若出借人用法律手段向借款人追討該款項(xiàng)也得不到法律的支持，同時(shí)還將對(duì)該借款及約定的利息（不超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍）予以沒(méi)收。也就是說(shuō)，如果明知道用于賭博的，這筆借款法律不予保護(hù)。
徐濤律師15327446830 QQ574659129
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