從一起案例分析信用卡詐騙罪的構(gòu)成

發(fā)布日期：2011-09-05 作者：潘友才律師

  一、基本案情
    2008年5月初的一天，被告人李某在回家的路上撿到一個錢包，通過察看，發(fā)現(xiàn)錢包里有失主王某的居民身份證和銀行借記卡等物。被告人李某由于私心大，想支取失主銀行借記卡的錢款，但不知密碼。后來，他隨便通過失主王某的身份證號碼組出一組數(shù)字使密碼破解。為此，被告人李某分別在銀行所屬的三臺自動取款機上提取現(xiàn)金30萬元。案發(fā)后，被告人李某被抓獲歸案，上述款項已由公安機關(guān)起獲并發(fā)還給失主。
    二、分歧意見：
    針對被告人李某拾得他人銀行卡并冒用取款的行為如何定性，出現(xiàn)了以下三種意見：
    第一種意見認(rèn)為李某的行為構(gòu)成盜竊罪。理由是，當(dāng)該李拾得他人銀行卡后，利用失主的身份證猜配出密碼，分別在銀行所屬的三臺自動取款機上提取現(xiàn)金30萬元。被告人李某的此種行為對于失主王某來講是秘密的，是失主王某在毫不知情中被李某秘密竊取巨款的，因此，該行為符合盜竊罪的犯罪構(gòu)成要件，構(gòu)成了盜竊罪。
    第二種意見認(rèn)為構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/span> 。理由是，不當(dāng)?shù)美俏覈穹ㄉ系囊?guī)定。是指沒有合法根據(jù)，或事后喪失了合法根據(jù)而被確認(rèn)為是因致他人遭受損失而獲得的利益。也即是說，受益人收了他人的東西或拾得他人遺失物后據(jù)為己有，而這種歸己所有是非法的，是沒有法律根據(jù)的。所以，是應(yīng)當(dāng)歸還失主或者遭受損害的人。本案的被告人李某正是這樣，他拾得王某銀行卡并支取巨款歸己所有是法律所不允許的。
    第三種意見認(rèn)為構(gòu)成信用卡詐騙罪。理由如下：信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。
    筆者同意第三種意見，即被告人李某拾得他人銀行卡并使用的行為應(yīng)當(dāng)構(gòu)成信用卡詐騙罪。
    三、分析
    之所以同意第三種意見，認(rèn)為被告人李某拾得他人銀行卡并使用的行為構(gòu)成了信用卡詐騙罪，是因為像本案的情況在“最高人民檢察院關(guān)于拾他人信用卡并使用行為的批復(fù)”前，大多是按盜竊罪或詐騙罪定罪處罰的。但是，2008年2月19日上述“批復(fù)”后，自2008年5月7日起再發(fā)生拾得他人銀行卡并使用的行為就要統(tǒng)統(tǒng)按照信用卡詐騙罪來定罪處罰了。這也是因為，根據(jù)我國刑法第196條規(guī)定，下列情況屬于信用卡詐騙活動：
    （一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡。所謂偽造的信用卡，是指模仿信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等制造出來的信用卡。所謂使用，是指以非法占有他人財物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財物的行為。包括用偽造的信用卡購買商品、支取現(xiàn)金，以及用偽造的信用卡接受各種服務(wù)等。
   （二）使用作廢的信用卡。作廢的信用卡，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能繼續(xù)使用的過期的信用卡、無效的信用卡、被依法宣布作廢的信用卡和持卡人在信用卡的有效期內(nèi)中途停止使用，并將其交回發(fā)卡銀行的信用卡，以及因掛失而失效的信用卡。此外，使用作廢的信用卡還包括使用涂改卡。所謂涂改卡是指被涂改過卡號的無效信用卡。這些信用卡本身因掛失或取消而被列入止付名單，但卡上某一個號碼被壓平后再壓上另一個新號碼用于逃避黑名單的檢索。因此，涂改卡也是偽卡的一個種類。
　　（三）冒用他人信用卡。冒用是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。根據(jù)我國有關(guān)信用卡的規(guī)定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓，這也是各國普遍遵循的一項原則。但是，如果信用卡與身份證合放在一起而同時丟失，則可能給拾得者或竊得者創(chuàng)造冒用的機會。
　　（四）惡意透支的。透支是指客戶在賬戶上已無資金或資金不足的情況下，經(jīng)過銀行批準(zhǔn)，允許以超過其賬上資金的額度支用款項的行為。透支實質(zhì)上是銀行借錢給客戶。所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
    上述幾種情況如果涉及詐騙數(shù)額較大以上的構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)分別情況進行刑罰。
    構(gòu)成信用卡詐騙罪有如下特征：
    1．本罪的主體是一般主體，自然人均可成為本罪的犯罪主體。
    2．本罪侵犯的客體，是信用卡管理制度和公私財產(chǎn)所有權(quán)。
    3．本罪的主觀方面是故意的，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有冒用他人信用卡非法占有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構(gòu)成本罪。應(yīng)當(dāng)指出的是，在信用卡詐騙罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意也不盡相同。例如，使用偽造的信用卡和使用作廢的信用卡進行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須明知是偽造或者作廢的信用卡，否則，不能構(gòu)成本罪。在信用卡透支的情況下，要確定是善意透支還是惡意透支，應(yīng)當(dāng)分析行為人有否非法占有他人財物的故意，有，則是惡意透支，沒有，則是善意透支。
    4．在客觀方面，本罪表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財物的行為。
    上述特征的四個方面必須同時具備，才能構(gòu)成信用卡詐騙罪。
    依照《刑法》的規(guī)定，行為人利用信用卡騙取公私財物的數(shù)額還必須達到較大的界限才能按罪處罰。如果數(shù)額不大，即使有上述行為，也屬違法現(xiàn)象而不構(gòu)成犯罪。至于 “數(shù)額較大”的具體限額是多少，目前尚無法律規(guī)定和明確的司法解釋。不過，根據(jù)1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》規(guī)定，一般的詐騙罪定罪是以5000元為數(shù)額較大的起點。所以，信用卡詐騙罪的數(shù)額較大的起點可以參照此規(guī)定來認(rèn)定。

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