案情：
被告人余某分別2007年8月和2008年4月，在建行申請(qǐng)辦理了一張信用卡汽車卡及一張龍卡雙幣種貸記卡。由于做生意資金緊張，急需現(xiàn)金，一時(shí)又難于周轉(zhuǎn)，余某便動(dòng)用了惡意透支的念頭，自今年4月起至9月28日，汽車卡透支本金10275.20元人民幣，利息1344.13元人民幣；貸記卡透支本金8000元人民幣，利息1275.94元人民幣。后經(jīng)建行工作人員多次催收，被告人余某仍不還款。

審判：

經(jīng)泰寧縣法院審理認(rèn)為，被告人余某以非法占有為目的，持信用卡超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，惡意透支本金18275.20元人民幣，利息2620.07元人民幣，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。根據(jù)本案具體情況，泰寧縣法院于12月12日以信用卡詐騙罪，判處被告人余某有期徒刑1年6個(gè)月，緩刑2年，并處罰金人民幣50000元。

法理評(píng)析：

所謂“透支”，是指持卡人在其信用卡帳戶上資金不足或無資金的情況下，通過信用卡在透支限額從發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)獲取一定的資金額度使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。

根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第17條、第18條、第19條的規(guī)定，信用卡持卡人可以在法定的限額和期限內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)用途的透支，透支限額為金卡1萬元，普通卡500元。透支期限最長為六十天。信用卡透支利息，自簽章日或銀行記帳日起十五日內(nèi)按日息5%計(jì)算，超過十五日按日息10%計(jì)算，超過了三十日或透支超過規(guī)定限額的，按日息15%計(jì)算。

我國《刑法》第196條規(guī)定的惡意透支行為，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

本案中，余某的行為并不是想先用后還，善意透支，而是在明知自己無償還能力的情況下惡意透支，目的是想將透支款占為已有，甚至在銀行部門多次催收下，仍然不還款。因此，余某的行為已觸犯刑法，構(gòu)成信用卡詐騙罪，勢必受到法律的嚴(yán)懲。

作者： 廖長春