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四川成都信用卡詐騙罪構(gòu)成及判刑淺述!

發(fā)布日期:2014-05-26    作者:110網(wǎng)律師
讀者報 7月18日 A15版
    
                        《律師說法之信用卡詐騙罪 》
    【本文由成都楊鵬國律師整理,未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載】
    
    信用卡詐騙罪(刑法第196條),是指以非法占有為目的,違反信用卡管理法規(guī),利用信用卡進行詐騙活動,騙取財物數(shù)額較大的行為。
      隨著生活水平的不斷提高,信用卡使用越來越多,隨之而來的信用卡詐騙現(xiàn)象也愈演愈烈。為此,本報特約律師界的一些專家對信用卡詐騙罪進行討論。
     作者 楊鵬國
     單位:四川思創(chuàng)律師事務所律師  成都市三洞橋路8號4層
      《刑法》第一百九十六條列舉了下列行為構(gòu)成信用卡詐騙罪:(一)使用偽造的信用卡,或者使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡;(二)使用作廢的信用卡;(三)冒用他人信用卡;(四)惡意透支。相對而言,前三項都是故意行為,其構(gòu)成犯罪無可爭議。而第四項惡意透支卻有很大的爭議,它就像一把達摩克利斯之劍懸在每個用戶的頭上,你可能因為財務狀況突然惡化無法償還信用卡而涉罪。
      根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規(guī)定,信用卡透支數(shù)額在1萬元以上并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”,即構(gòu)成犯罪。從全國構(gòu)成此罪的人員看,大多數(shù)為年輕人,而且多為消費欲望較強的年輕人。
      信用卡業(yè)務已成為銀行的暴利版塊,而且有《刑法》相關(guān)條例為其保駕護航,銀行幾乎沒有風險可言,于是各大銀行聘用大量業(yè)務員進行地毯式推銷,由此產(chǎn)生了許多存在還款風險的信用卡。如今,信用卡普及到大學在校學生及剛參加工作的年輕人群,由于收入來源不穩(wěn)定或沒有固定收入、個人信用意識不強等原因,這些人往往在無意間觸犯了“信用卡詐騙罪”。信用卡用戶在刷卡消費時,銀行可以從商家那里獲取消費金額0.5%~5%不等的收費,當信用卡用戶由于各種原因逾期還款時,銀行還可以獲得逾期金額每天萬分之五的滾動利息。有人曾經(jīng)因為還款時記錯數(shù)額而少還了銀行0.2元,結(jié)果到下月看還款通知單時其逾期利息居然累積到20多元,銀行這種利息計算方式對用戶是極不公平的,試想當銀行欠用戶錢時其賠償?shù)睦⑹嵌嗌伲?br />      我國民法關(guān)于民事賠償?shù)睦碚撌牵骸懊袷聯(lián)p害行為與所獲得的賠償應當以相適應為原則”,即:損害與賠償相等。因此,在卡戶逾期還款時,應當以同期貸款利息計算才公平. 
 犯罪構(gòu)成條件:
1.使用偽造的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人信用卡進行詐騙活動.數(shù)額在5000元以上的;
  2.惡意透支數(shù)額在5000元以上的,超過法定期限不能還款的。
    刑法第196條的規(guī)定:“有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):(1)使用偽造的信用卡的;(2)使用作廢的信用卡的;(3)冒用他人信用卡的;(4)惡意透支的?!边M行信用卡詐騙活動“數(shù)額較大”的,才構(gòu)成信用卡詐騙罪。
  最高人民法院為了貫徹執(zhí)行《全國人民代表大會常務委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》,于1996年12月16日發(fā)布施行了《關(guān)于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》,對信用卡詐騙罪的定罪量刑標準作出了規(guī)定。
  行為人實施:
  1、“使用偽造的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人信用卡”的行為,詐騙數(shù)額在5000元以上的,屬于“數(shù)額較大”;詐騙數(shù)額在5萬元以上的,屬于“數(shù)額巨大”;詐騙數(shù)額在20萬元以上的.屬于“數(shù)額特別巨大”。
  2、惡意透支5000元以上的,屬于“數(shù)額較大”;惡意透支5萬元以上的,屬于“數(shù)額巨大”;惡意透支20萬元以上的,屬于“數(shù)額特別巨大”。
  對于本罪.立案標準第1項規(guī)定,“使用偽造的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人信用卡,進行詐騙活動,數(shù)額在5000元以上的”,應當立案追究。
  這里主要包括三種情形:
  (1)使用偽造的信用卡進行詐騙,累計數(shù)額達到5000元以上的,應當立案。
  所謂“偽造的信用卡”。是指仿照信用卡的樣式、圖案、色彩,采取印刷、描繪、影印或者其他方法,非法制造出來,以冒充真的信用卡的假信用卡。所謂“使用”。是指以非法占有他人財物為目的,利用偽造的信用卡,騙取他人財物的行為,包括用偽造的信用卡購買商品、支取現(xiàn)金,以及用偽造的信用卡接受用信用卡進行支付結(jié)算的各種服務等。
  (2)使用作廢的信用卡進行詐騙,累計數(shù)額達到5000元以上的,應當立案。
  所謂“作廢的信用卡”,是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能繼續(xù)使用的過期的信用卡、無效的信用卡、被依法宣布作廢的信用證以及持卡人有信用卡的有效期內(nèi)中途停止使用,并將其交回發(fā)卡銀行的信用卡。
  (3)冒用他人的信用卡進行詐騙的。累計數(shù)額達到5000元以上的,應當立案。
  根據(jù)我國有關(guān)信用卡的規(guī)定,信用卡均限于合法的持卡人本人使用,不得轉(zhuǎn)借或者轉(zhuǎn)讓。所謂“冒用”,是指行為人以持卡人的身份,非法使用他人的信用卡,騙取公私財物的行為。
 
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